Банк24.ру пережил в конце минувшей недели инцидент, который может в будущем принести ему немалые дивиденды. Особенно – в случае банковского кризиса, или любой серьезной нестабильности в банковской сфере.
История получилась достойной включения в учебники по пиару. Впрочем, расскажем по порядку.
Есть на Урале такая «забава» — периодически объявлять о «закрытии» Банка24.ру. История давняя, ей от роду уже лет шесть. Все это время, с разной периодичностью и интенсивностью, «шутники» рассылают смски или сообщения в социальных сетях с посылом: «Шеф, усё пропало! Банк закрывается! Беги, дядь Мить!». Каждый раз клиенты банка вздрагивают, а потом успокаиваются, и так – до следующего раза.
Некоторая периодичность в этом «развлечении» все же есть: подобные процессы активизируются ближе к концу года. По мнению банкиров, таким образом некоторые сотрудники банков пытаются «загнать» клиентов к себе и «спасти» план, а значит, и премии.
Косвенно эта логика подтверждается тем, что полиция однажды смогла установить человека, запустившего подобную кампанию в декабре 2013 года, и это оказалась менеджер по развитию местного филиала «Русфинанс Банка». Однако состава преступлений в ее деяниях не нашли.
Действия всех участников этой сомнительной игры много лет однотипны: тот, кто запускает «утку», заявляет, что просто делился информацией, которая ему стала известна. А далее все, кто получил эту информацию, делятся ею с друзьями и знакомыми, в том числе публично. После чего журналисты спрашивают топ-менеджеров Банка24.ру: «Эй, на барже! Как вы там? А то тут говорят, вы опять тонете!». А с капитанского мостика банка идет ответ в духе: «Не дождетесь!».
Однако в 2014 году налаженная система «шуток», пожалуй, впервые серьезно сработала в плюс банку. Это тот самый случай, когда злодеи вместо пакости сделали банку пиар.
Это произошло потому, что Банк24.ру, по решению владельцев и топ-менеджеров, перестал быть стандартным банком, и превратился в расчетный. А злодеи это радикальное изменение диспозиции «проморгали».
Дело в том, что «завалить банк на бок» за счет паники можно только в том случае, когда банк берет вклады и, соответственно, выдает кредиты. Механизм атаки заключается в следующем: банк принял вклад, например, на полгода. И отдал эти деньги в кредит примерно на тот же срок. Соответственно, в банке денег нет, они там только через полгода появятся. А банк рассчитывает получить с них доход, который потом намерен разделить с вкладчиком.
Однако российское законодательство имеет одну неприятную особенность: вкладчик может потребовать свои деньги раньше срока. Если таких вкладчиков становится вдруг много (а это и есть паника) – то у банка просто «в моменте» может не хватить денег на досрочный возврат вклада. Это называется «техническим дефолтом». Как только банк перестает выдавать деньги вкладчикам – запускается цепная реакция паники: клиенты сгоняют деньги со счетов, усугубляя дефицит средств банка.
Как отметил, описывая эту ситуацию профессор УрГЭУ Евгений Ющук, «Ключевое слово здесь – ВКЛАДЧИКИ», потому что именно они создают дефицит денег в классическом банке в момент паники.
Так вот, Банк24.ру давно прекратил принимать вклады и выдавать кредиты. И, таким образом, превратился, с точки зрения модели зарабатывания денег, в расчетный банк. Это значит, что он получает доход от расчетно-кассового обслуживания. То есть, он оперирует только теми деньгами, которые на его счетах есть, а значит, что его просто технически невозможно уложить в дефолт паникой клиентов.
То есть, банк настолько устойчив, за счет технологии работы, что даже такая страховка, как финансовая мощь федеральной группы «Лайф» ему для повышения устойчивости не требуется. Хотя она и есть.
Всего этого, похоже, не учли те, кто по привычке организовал рассылку смс клиентам банка. Отстали жулики от жизни. Хотя, надо отметить, что банк даже рекламу акцентирует на этой особенности своей работы.
Ну а теперь, из-за очередной попытки напугать клиентов, это знают все. Вот, например, реакция на инцидент от екатеринбуржца Бориса Зыскина в сети Фейсбук:
Отметим, что даже если предположить, будто бы Борис Зыскин оказался прав, и Центробанк вдруг решил реализовать какие-то свои интересы, «наехав» на Банк24.ру, это было бы крайне непросто сделать. Когда у банка нет ни вкладчиков, ни выданных кредитов – практически невозможно нарушить какие-либо нормативы, ведь такой банк, по сути, работает как проводник электрического тока, только для денег.
В принципе, можно было бы попытаться рассуждать на тему так называемых «обнальщиков». Что и пробовали делать некоторые недоброжелатели банка. Однако и тут их ждал конфуз. И вот почему.
Конечно, «обнальщики» (это люди, которые незаконно обналичивают безналичные деньги, получая за это вознаграждение) должны пытаться пользоваться этим банком. Во-первых, потому что они пользуются многими банками, порой выстраивая их в замысловатые цепочки, а, во-вторых, потому что у Банка24.ру счет открыть можно очень быстро и удобно, т.к. высокая скорость обслуживания является его визитной карточкой.
Однако есть три обстоятельства которые говорят о том, что у «обнальщиков» этот банк пользуется дурной славой.
Во-первых, достаточно зайти на портал Банки.ру, чтобы увидеть, что там с завидной регулярностью появляются некие граждане, плачущие на тему: «Мы открыли счет. Загнали деньги. А Банк24.ру требует показать директора и контракты, а у нас директор в больнице со сломанной ногой» (популярен также вариант «директор за границу уехал»). Этим любителям директорских путешествий уже привычно там отвечают, что не надо обналичкой заниматься – не будет и проблем.
Во-вторых, руководитель Банка24.ру Борис Дьяконов открыто заявил в прессе, что «обнальщики» банку не нужны, и он предлагает им добровольно покинуть банк, иначе им там не понравится. Это заявление Дьяконова широко обсуждалось в Сети — не обошел его вниманием даже топовый блогер zergulio, так что можно с уверенностью сказать: «обнальщики» наверняка тоже прочитали.
Ну и самое главное – в Екатеринбурге очень эффективно работает полиция, в том числе и в сфере пресечения действий преступников, занимающихся обналичиванием денежных средств. Поэтому, если бы «обнальщики» действительно присутствовали в Банке24.ру, да еще и массово, то нет никаких сомнений, что их бы там ловили пачками. Но этого нет. А значит – разговоры про «обнальщиков» не более чем городской фольклор. Но Центробанк не ориентируется на фольклор в своих действиях.
Да и гипотеза, что местный Центробанк может действовать в интересах рейдеров – все же, является маловероятной и порождена, скорее всего, фантазией «шутников», для солидности в очередной раз использовавших название регулятора банковской деятельности в своих «шалостях».
Все это стало предметом пристального внимания, именно благодаря атаке на банк, инициаторы которой не учли изменений, произошедших с этой финансовой структурой.
Но в итоге, на волне привлечения внимания, стало очевидным, что Банк24.ру – по сути, та цитадель, в которую можно бежать, если в стране случится банковский кризис.
Процентов на остатки по счетам там не получишь, вклад не сделаешь, зато деньги не потеряешь – потому что им просто некуда оттуда потеряться. Ну а в межкризисный период, клиенты получают очень удобный Интернет-банк и разнообразные дополнительные сервисы – о чем и сказал, положительно сравнив «Точку-Кнопку» с другими банками, екатеринбуржец Борис Зыскин, которого мы цитировали выше.
Жаль, что мы не сможем узнать мнение инициаторов атаки о том, как они себя чувствуют, своими руками повысив привлекательность банка для клиентов.
Иллюстрация — litmir.net
Текст: Филипп Юдин
Прямая трансляция новостей — 
