ЦБ будет осуществлять визуальные проверки предприятий-заемщиков банков. Если ранее проверки проводились, как правило в момент выдачи кредита, при этом проверялось фактическое наличие товара и имущества, которое ставилось банку в залог, то теперь перечень проверяемых факторов значительно расширен.
Выездные проверки будут проводиться с целью убедиться, действительно ли заемщик- реально работающее предприятие.
Каков штат сотрудников, какое (какие) занимает помещения, имеются ли действующие договоры аренды и договоры на коммунальное обслуживание объектов, сигнализация, охрана, наличие интернета, Wi-Fi и др. детали, подтверждающие наличие регулярно проводимой производственной деятельности.
ЦБ может проверить также штатное расписание, трудовые книжки сотрудников и трудовые договоры.
В анкету ЦБ входит и проверка мебели, количества стульев, шкафов, сейфов, составляется опись оргтехники. Должно быть соответствие количества мебели и количества сотрудников в офисе. Проверяется наличие Устава, свидетельства о регистрации, печатей и др.
Проверяющие могут поинтересоваться у охраны, знают они такую организацию в здании, часто ли приходит корреспонденция и др.
Топ-менеджеры банков, входящие в ТОП-100, рассказывают, что и раньше им приходилось проверять, не «пустышка» ли заемщик, выезжать на место, интересовались, как давно предприятие работает.
Проверка позволяет сопоставить размеры реальной деятельности с размером запрашиваемого кредита.
Безусловно, визуальная проверка и заполненная анкета не даёт банку 100% уверенности, что заемщик ничего не преувеличивает. Однако и обзавестись всеми атрибутами реально действующего офиса и сотрудниками для однодневки будет не так-то просто. Значит, должно уменьшиться, количество «липовых» заявок и бизнес-планов.
ЦБ будет проверять, какие именно виды деятельности у заемщика, какие услуги оказывает предприятие.
Задача ЦБ — уменьшить количество ошибок при выдаче банками кредитов предприятиям, однако продолжать кредитовать реально действующие предприятия в необходимом для работы размере.
При проверке будет составляться «Акт визуальной оценки бизнеса», об этом пишут «Ведомости».
Автор: Ольга Савельева