Минфин предлагает проработать вопрос об упрощенном закрытии банковских счетов клиентов банков — физических и юридических лиц — в случае, если счета «брошены».
Предложения Минфина прорабатываются специалистами совместно с представителями банковского сообщества.
Дело в том, что в настоящее время регулярно возникают ситуации, когда счета клиентов по разным причинам оказываются фактически брошенными.
Это может произойти как в случае «переплаты» по кредиту, так и если клиент стал пользоваться другим счетом и даже в другом банке (городе), а о предыдущем просто «забыл».
Такая ситуация возможна, если юридическое лицо фактически прекратило деятельность, но не оформлены на ликвидацию…
Ситуации различные, а суть одна — в банке числится расчетный счет, возможно, даже с остатками средств на нём, а движения по счету нет, деятельности нет.
До сих пор банк не мог в одностороннем порядке закрыть такой счет.
Однако чем больше в банке счетов по количеству, тем больше работы кредитной организации по их обработке, отчетности.
Готовятся к рассмотрению три основные новации:
-первая — разрешение закрывать в одностороннем порядке неиспользуемые счета с остатками денежных средств как юрлиц, так и физлиц.
— вторая — разрешить банкам закрывать счета с «0» остатком, если один год нет движения по счету.
— третья — предоставить банку право расторгнуть в одностороннем порядке договор с клиентом, если клиент «нарушает положения закона о противодействии легализации преступных доходов (115-ФЗ), уведомив клиента за месяц или меньший срок».
В настоящее время порядок несколько другой. Банки прекращают операции по счету немедленно после выявления серьезных нарушений, однако сама процедура закрытия производится позже, через 60 дней.
В настоящее время банк не может «закрыть счет» просто так.
Так называемые «Полуживые» счета затрудняют работу банковских систем, утяжеляют отчетность, увеличивают операционные расходы, например, по исполнению запросов ИФНС и приставов, наложению арестов, обновлению клиентских документов по ПОД/ФТ, по проверкам баз «террористов» и т. п.,- отмечает Александр Гонтаренко (директор Департамента правового обеспечения ХКФ-банка)… — Чем меньше нам придется обслуживать такие счета, тем меньше будут расходы«.
Как полагают эксперты, у крупных банков из Топ-10 таких «полуживых» счетов может быть значительно более миллиона.
Эксперты предлагают в случае принятия вышеуказанных поправок прописывать условия одностороннего закрытия счетов при заключении банковского договора.
Фото: cbkg.ru
Автор: Ольга Савельева